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企業(yè)與銀行在海外的拓展與合作
（作者未知） 2010/8/30
（接上頁）行隨著其本土企業(yè)也一并踏入中國的市場(chǎng)，并以在中國投資的本國企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象開展業(yè)務(wù)，迅速打開市場(chǎng)，站穩(wěn)腳跟。外資銀行以國際化的行業(yè)和產(chǎn)品技能與本地化的知識(shí)理念，向本國在海外的投資企業(yè)提供國際金融環(huán)境中的信貸業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、零售銀行金融產(chǎn)品組合和資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。一些國際化大銀行在伴隨企業(yè)客戶的發(fā)展過程中，逐漸成功確立了其在亞洲、非洲和中東等新興貿(mào)易走廊的地位，同時(shí)，其國際化的網(wǎng)絡(luò)也進(jìn)一步得以拓展，近年渣打完成的對(duì)韓國第一銀行、印度尼西亞permata銀行及中國臺(tái)灣省新竹銀行的收購即是例證。
第三，強(qiáng)化合作基礎(chǔ)取得共贏，銀行與企業(yè)間關(guān)系的穩(wěn)固基礎(chǔ)在于彼此對(duì)對(duì)方的需求了如指掌，并且能夠?yàn)閷?duì)方量身打造所需的服務(wù)。國際化先進(jìn)銀行在與企業(yè)客戶的合作之前，通常會(huì)做審慎的調(diào)研，包括企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，包括其競爭對(duì)手和所處整個(gè)行業(yè)的情況。然后針對(duì)企業(yè)的具體情況，給企業(yè)提供包括對(duì)企業(yè)金融產(chǎn)品的培訓(xùn)、資金運(yùn)作、融資以及風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的建議。這不僅可以幫助銀行有充分的了解，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是可以為企業(yè)提供更為細(xì)致的服務(wù)。
第四，根據(jù)企業(yè)需求不斷創(chuàng)新產(chǎn)品。在企業(yè)金融領(lǐng)域，競爭的加劇催生了金融產(chǎn)品大量面世。這對(duì)初次涉足海外市場(chǎng)的企業(yè)而言，尤其具有吸引力。在這一點(diǎn)上，一些國際化的銀行混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢(shì)可以得到淋漓盡致的發(fā)揮。他們通常可以利用廣泛的產(chǎn)品線為本土企業(yè)兼并、收購、IPO、上市、私募股權(quán)等需求提供投行、商業(yè)銀行甚至企業(yè)價(jià)格高管個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)等涉及外匯監(jiān)管、賬戶結(jié)構(gòu)、債券、基金、當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等全方位的服務(wù)。因此，銀行只有融入企業(yè)，全面了解企業(yè)后，才能打造出企業(yè)需要的產(chǎn)品，把合作的基礎(chǔ)夯實(shí)。
借鑒國際先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該得到一個(gè)重要啟示：中資銀行是支持企業(yè)“走出去”的重要力量，“走出去”的企業(yè)也是中資銀行在海外發(fā)展的重要支撐。種種資料和調(diào)查報(bào)告顯示，“走出去”使得銀行與企業(yè)間的共生共榮關(guān)系達(dá)到了前所未有的緊密程度。企業(yè)的需求極大地刺激了銀行業(yè)的發(fā)展。中資銀行不僅要為企業(yè)“走出去”提供融資支持，而且要全面參與到企業(yè)的并購和資本運(yùn)作中去。由此，迅速構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)大的金融和企業(yè)合作的體系，抓住目前的戰(zhàn)略時(shí)機(jī)，扭轉(zhuǎn)我國“走出去”企業(yè)和銀行各自為戰(zhàn)的被動(dòng)局面勢(shì)在必行。
三、中資銀行與“走出去”企業(yè)合作的對(duì)策與建議
（一） 國家政策引導(dǎo)與扶持“走出去”企業(yè)和銀行之間的合作
國家應(yīng)該在具體涉外政策方面和配套的行政、金融、法律體系建設(shè)方面采取必要的措施。在這方面國外已有可資借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)，例如在海外投資發(fā)展過程中，美國政府始終如一地堅(jiān)持獎(jiǎng)勵(lì)、促進(jìn)和保護(hù)海外投資安全與利益的基本政策。美國最早于1948年開始實(shí)施“馬歇爾計(jì)劃”時(shí)，率先創(chuàng)立了海外投資保證制度，美國通過與其他國家簽訂雙邊或多邊條約以及利用國際經(jīng)濟(jì)組織甚至利用外交方式對(duì)海外直接投資進(jìn)行支持與保護(hù)。在國內(nèi)，美國還制定了一系列稅收、金融等支持本國對(duì)外投資的政策。二戰(zhàn)后，美國制定了許多旨在保護(hù)對(duì)外直接投資利益的法律，其中重要的有《經(jīng)濟(jì)合作法》、《對(duì)外援助法》、《肯希盧伯修正案》及1974年貿(mào)易法中的限制條款。繼美國之后，日本1956年在世界上第二個(gè)創(chuàng)設(shè)了海外投資保險(xiǎn)制度。為保證海外企業(yè)的權(quán)益，確保最惠國待遇以及促進(jìn)與締約國的資金、技術(shù)交流，日本與一些國家和地區(qū)簽訂了雙邊投資保護(hù)協(xié)定。目前，我國在支持企業(yè)海外投資方面已經(jīng)制定了很多措施，并取得了顯著的成效。但除支持海外投資措施之外，國家要設(shè)法引導(dǎo)“走出去”企業(yè)和銀行在海外發(fā)展過程中的合作，具體可以考慮采取如下措施：第一，國家有關(guān)部委應(yīng)該圍繞支持“走出去”企業(yè)和中資銀行海外機(jī)構(gòu)的合作發(fā)展制定相應(yīng)的辦法和措施，例如，為避免“走出去”企業(yè)間和中資銀行海外機(jī)構(gòu)間的無序競爭，國家商務(wù)部和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可酌情對(duì)“走出去”企業(yè)和商業(yè)銀行海外設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域進(jìn)行劃分，視當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)容量批準(zhǔn)企業(yè)和銀行海外機(jī)構(gòu)的設(shè)立。第二，可以結(jié)合中資企業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，要求企業(yè)首先選擇在海外投資所在地的中資銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，國家有關(guān)部委在國外的有關(guān)雙邊交流和合作，國家各系統(tǒng)各部門如教育部、旅游局、航空、航運(yùn)、商檢等駐外機(jī)構(gòu)對(duì)外辦理雙邊合作等事項(xiàng)均應(yīng)考慮利用國外中資銀行的資源和渠道。通過各行各業(yè)的支持，為中資銀行在海外建立良好的外部經(jīng)營環(huán)境。第三，國家有關(guān)的出口信貸或項(xiàng)目貸款也可以由國家政策性銀行與海外中資銀行合作辦理，由海外中資銀行承擔(dān)代理行的角色，以獲得更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；對(duì)于一些援建海外的項(xiàng)目工程，相關(guān)的銀行結(jié)算、融資等業(yè)務(wù)亦應(yīng)指定所在地或工程所在國附近的中資銀行辦理。通過這些必要的手段使已經(jīng)“走出去”的中資銀行能夠在最大限度上得到來自國內(nèi)的支持。第四，全力充當(dāng)橋梁與紐帶，積極協(xié)助企業(yè)和銀行海外機(jī)構(gòu)解決與當(dāng)?shù)?b>（未完，下一頁）
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