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淺析中小企業(yè)融資困難問(wèn)題
資源天下 2013/2/2 22:24:01
（接上頁(yè)））從中小企業(yè)自身的角度看，應(yīng)該不斷完善中小企業(yè)制度，健全治理結(jié)構(gòu)
1．建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度和不斷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整
建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度：沒(méi)有規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，中小企業(yè)就很難找到高水平的管理者。而沒(méi)有高水平的管理者，企業(yè)的資金籌集渠道也就很難暢通。只有建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)交易、資產(chǎn)重組等需要新增資金的渠道才能暢通，才能在資本市場(chǎng)是進(jìn)行融資活動(dòng)。不斷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，要想得到廣泛的資金支持，中小企業(yè)必須不斷地優(yōu)化自己的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)家在資金支持方面的重點(diǎn)，是那些產(chǎn)品科技含量高，市場(chǎng)潛力大的中小企業(yè)。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)注意產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)化問(wèn)題，找準(zhǔn)自己的位置，注意專業(yè)化分工，必要是可以向中西部地區(qū)、向不發(fā)達(dá)地區(qū)、向國(guó)外轉(zhuǎn)移。
2．提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，樹立良好形象，強(qiáng)化信用觀念
首先，中小企業(yè)必須樹立自身良好形象，規(guī)范自身的金融行為，同時(shí)及時(shí)將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況信息反饋給銀行，實(shí)現(xiàn)信息的暢通，建立一種相互信賴的合作關(guān)系。強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑互利合作的銀企關(guān)系中小企業(yè)必須強(qiáng)化信用意識(shí)，保全銀行債權(quán)，盡量按時(shí)還本付息，有困難時(shí)與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關(guān)系，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。其次，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，健全企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度，這一點(diǎn)尤為重要。公司治理結(jié)構(gòu)在一定程度上影響企業(yè)的融資能力，中小企業(yè)需進(jìn)一步規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。另外還要健全企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度，特別是資金管理。健全的企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度不僅是提高企業(yè)融資能力的重要前提，也是加強(qiáng)企業(yè)管理的核心。
中小企業(yè)要贏得銀行的信任和支持，就必須提供準(zhǔn)確、真實(shí)、有效的會(huì)計(jì)報(bào)表，如實(shí)反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，確保自身的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支的真實(shí)性和合法性。再次，加大技術(shù)投入，提高管理水平，規(guī)范公司結(jié)構(gòu)�，F(xiàn)在商業(yè)銀行紛紛將扶持高科技中小企業(yè)作為工作的重點(diǎn)，要想獲得貸款支持，就必須進(jìn)行技術(shù)改造，增加產(chǎn)品的技術(shù)含量。
3.充分挖掘內(nèi)部融資潛力
中小企業(yè)要想徹底擺脫融資困境，單靠利用外部資源是不夠的，還必須挖掘內(nèi)部潛力。由于外部融資成本比較高，企業(yè)可以通過(guò)內(nèi)部資金即留存收益進(jìn)行融資，也可以通過(guò)內(nèi)部人員集資，以達(dá)到融資目的。
（二）銀行以及各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從各個(gè)方面采取有利于中小企業(yè)融資的措施
1.完善企業(yè)資信評(píng)級(jí)制度。
企業(yè)資信評(píng)級(jí)是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的資金實(shí)力、償債能力、履約意愿等各方面狀況做出評(píng)定和預(yù)測(cè)，從而確定企業(yè)資信等級(jí)的過(guò)程�？陀^、公正的資信評(píng)級(jí)結(jié)果可以為商業(yè)銀行貸款決策提供可靠依據(jù)，減少信貸市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱現(xiàn)象。
2.金融機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)庫(kù)，采用信息識(shí)別技術(shù)。
金融機(jī)構(gòu)需要建立自己的數(shù)據(jù)庫(kù)，采用信息識(shí)別技術(shù)，完善信用記錄以供同行查詢，這樣可以使同行在選擇貸款客戶時(shí)更加果斷，更加充滿信心。
3.與企業(yè)客戶保持長(zhǎng)期聯(lián)系與合作
與企業(yè)客戶保持長(zhǎng)期聯(lián)系，銀行可以通過(guò)同企業(yè)客戶建立長(zhǎng)期聯(lián)系來(lái)獲取借款企業(yè)的信息。通過(guò)對(duì)借款企業(yè)賬戶的調(diào)查，了解借款企業(yè)資金流動(dòng)狀況，從而識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)�？梢�，與客戶的長(zhǎng)期聯(lián)系，減少了收集信息的成本，并使識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)更容易。
（三）政府應(yīng)采取的必要措施
1．加強(qiáng)中小企業(yè)金融支持的法律法規(guī)建設(shè)，完善法律和市場(chǎng)環(huán)境
我國(guó)現(xiàn)有針對(duì)中小企業(yè)的法律條文缺乏統(tǒng)一的立法標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，在金融信貸方面更是缺乏專門針對(duì)中小企業(yè)的扶持保護(hù)法規(guī)，這些都不利于中小企業(yè)的發(fā)展，所以，應(yīng)加快指定有關(guān)部門組織制定有關(guān)中小企業(yè)貸款的法律或規(guī)定，使中小企業(yè)管理走上法律化軌道。首先，要?jiǎng)澐种行∑髽I(yè)的分類標(biāo)準(zhǔn)，明確中小企業(yè)的界定方法。其次，要明確各類金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能，制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵(lì)措施。最后，要落實(shí)政府支持中小企業(yè)貸款的財(cái)政資金渠道、執(zhí)行機(jī)構(gòu)及管理辦法。世界上許多國(guó)家和地區(qū)都注意在法律法規(guī)方面對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行金融支持，而且成立專門的政府管理機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供融資方面的服務(wù)。我國(guó)在中小企業(yè)方面的立法明顯滯后，有關(guān)中小企業(yè)金融方面的專門法律法規(guī)基本上還沒(méi)有制定。因此，盡快制定和完善中小企業(yè)和中小企業(yè)銀行法律法規(guī)，是當(dāng)務(wù)之急。只有這樣，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和融資才有法律依據(jù)和保障。
2．進(jìn)一步健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系
建立和健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系可以提升中小企業(yè)的信用度，同時(shí)在一定的程度上保障中小企業(yè)穩(wěn)定、可靠、持久的資金投入。信用擔(dān)保體系可通過(guò)以下方式
一是政府的信用擔(dān)保，由政府牽頭組建專為具有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)提供擔(dān)保；二是設(shè)立擔(dān)�；鸷徒�(dān)保機(jī)構(gòu)，他們是中小企業(yè)融資服（未完，下一頁(yè)）
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