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淺析農(nóng)村金融在解決“三農(nóng)”問(wèn)題中的作用
（作者未知） 2009/2/5
[摘要] 農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題關(guān)系黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局，黨的第十七屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議全面分析了當(dāng)前農(nóng)村的形勢(shì)和任務(wù)，進(jìn)一步統(tǒng)一全黨全社會(huì)認(rèn)識(shí)。加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，客觀上要求深化農(nóng)村金融體制改革，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，解決“三農(nóng)”問(wèn)題離不開(kāi)農(nóng)村金融體系的強(qiáng)力支持。文章從當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展中面臨的問(wèn)題入手，分析近幾年我國(guó)農(nóng)村金融改革的進(jìn)展情況，以及對(duì)未來(lái)農(nóng)村金融改革展望。
[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村金融現(xiàn)狀；近年來(lái)改革進(jìn)展；未來(lái)發(fā)展展望。
一、目前我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問(wèn)題
（一）基礎(chǔ)環(huán)境存在的問(wèn)題。
1、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱。近年來(lái)，國(guó)家采取了一系列支農(nóng)惠農(nóng)的重大政策，各地區(qū)、各部門(mén)切實(shí)加強(qiáng)“三農(nóng)”工作，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，但當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)依然是基礎(chǔ)薄弱、面臨問(wèn)題多。表現(xiàn)為：農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金投入不足，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資137239億元，其中農(nóng)業(yè)和農(nóng)村投資19825億元，僅占14.4％；農(nóng)村人口多，2007年末全國(guó)總?cè)丝跒?3．21億人，其中鄉(xiāng)村人口為7．28萬(wàn)人，占55％；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，2007年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值24.95萬(wàn)億元，其中，農(nóng)業(yè)增加值2．81萬(wàn)億元，低于全國(guó)平均水平；農(nóng)民收入水平低，城鄉(xiāng)收入差距呈擴(kuò)大趨勢(shì)。
2、農(nóng)村金融法律環(huán)境不完善。當(dāng)前與農(nóng)村金融有關(guān)的法律、執(zhí)法、守法尚不盡如人意，主要表現(xiàn)為：有些縣鄉(xiāng)政府的法制意識(shí)不強(qiáng)，存在行政干預(yù)法律、以權(quán)代法的現(xiàn)象，執(zhí)法效率低下；執(zhí)法部門(mén)尚未能主動(dòng)介入調(diào)查農(nóng)村貸款欺詐行為、惡意逃債和賴(lài)債行為，運(yùn)用法律手段遏制和制裁金融詐騙和逃債行為的力度不夠，金融案件的執(zhí)行效率有待進(jìn)一步提高；農(nóng)貸企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)和貸款農(nóng)戶(hù)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄，缺乏金融知識(shí)和法律法規(guī)知識(shí)，影響其守法的程度。
3、農(nóng)村社會(huì)信用體系很不完善。人的文化素質(zhì)是影響其誠(chéng)信理念和認(rèn)識(shí)度的一個(gè)重要因素。由于缺乏受教育的機(jī)會(huì)，從總體上看，農(nóng)民文化素質(zhì)不高，一定程度影響其守信度。從全國(guó)看，農(nóng)村誠(chéng)信教育和宣傳工作滯后，社會(huì)信用文化缺失，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的誠(chéng)信意識(shí)、金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較薄弱，信用戶(hù)、信用村、信用鎮(zhèn)遠(yuǎn)未形成，金融企業(yè)難以獲取客戶(hù)的真實(shí)信用狀況作出準(zhǔn)確的信貸決策。在農(nóng)村，逃債、躲債和賴(lài)債的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重，但失信懲罰機(jī)制尚未有效建立，缺乏對(duì)債務(wù)人違約的制約。
4、基層政府的社會(huì)服務(wù)功能缺失。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府不僅是一個(gè)權(quán)力部門(mén)和管理部門(mén)，更是一個(gè)綜合性的服務(wù)部門(mén)，它的職能定位和根本宗旨是提供公共產(chǎn)品和社會(huì)服務(wù)。當(dāng)前，一些農(nóng)村地區(qū)特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)，鄉(xiāng)村政府尚未切實(shí)轉(zhuǎn)換服務(wù)理念，未能正確定位其職能和根本宗旨，思想上過(guò)分重視上級(jí)政策傾斜而忽視金融環(huán)境在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性，實(shí)踐中不能主導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)。更有甚者，基層政府行政直接或間接干預(yù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)象普遍存在。
（二）農(nóng)村金融體系的制度缺陷。
1、政策性金融步履維艱。作為國(guó)家政策性金融主體的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，其創(chuàng)設(shè)的主旨在于及時(shí)修正“市場(chǎng)失靈”，運(yùn)用資本運(yùn)作完成那些不能借助于競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的農(nóng)村金融目標(biāo)，為農(nóng)業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資本支持，因此，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能具有財(cái)政無(wú)償撥付與金融有償借貸的雙重特征。但是在具體運(yùn)作過(guò)程中，作為農(nóng)村金融市場(chǎng)“公共金融產(chǎn)品”提供主體的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，卻由于其初始制度設(shè)計(jì)的先天缺陷與現(xiàn)實(shí)運(yùn)作機(jī)制的不完善，導(dǎo)致其金融支持運(yùn)作格局的困境與艱難。一方面，由于資本來(lái)源的信貸配給制度，導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自我發(fā)展動(dòng)力的缺失與資金使用效率的非效益化，“獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營(yíng)、企業(yè)化管理”的初始設(shè)計(jì)根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)；另一方面，由于難以進(jìn)行正常的資金融通，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也就無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金的自我良性循環(huán)，從而缺少金融支持必要而充足的資本支持。與此同時(shí)，伴隨著農(nóng)產(chǎn)品流通體制的創(chuàng)新與糧食體制的市場(chǎng)化改革，作為以農(nóng)產(chǎn)品特別是糧食為主要服務(wù)客體的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，其經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)型與服務(wù)模式的創(chuàng)新相對(duì)滯后，從而進(jìn)一步限制與束縛了其金融支持功能的有效釋放。迄今為止，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已經(jīng)由過(guò)去涉足農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)與農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等政策性金融領(lǐng)域逐漸蛻變?yōu)槟壳皢我恢С旨Z棉收購(gòu)的“季節(jié)性收購(gòu)銀行”，其業(yè)務(wù)拓展與服務(wù)領(lǐng)域日漸萎縮，政策性金融作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了三農(nóng)工作的客觀需求。
2、商業(yè)性金融市場(chǎng)失靈。作為國(guó)家商業(yè)性金融體系重要組成部分的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)運(yùn)作具有一般意義上工商企業(yè)追逐利潤(rùn)最大化的本質(zhì)特征，因此在日漸激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，寄希望中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行無(wú)償支農(nóng)或者低效支農(nóng)并不現(xiàn)實(shí)。在這一特定背景之下，受盈利最大化傾向與農(nóng)村資本回報(bào)率低下的雙重影響，農(nóng)業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中，商業(yè)性金融市場(chǎng)的失靈及其中國(guó)（未完，下一頁(yè)）
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