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新義村居民保險意識，參保了險種及其支出比例調查與研究
資源天下 2017/3/6 12:00:45
摘要：改革開放30年來，我國綜合國力與日俱增，而三農(nóng)問題依舊作為一個難題困擾著眾多領導人。當保險業(yè)務在城市中已司空見慣時，農(nóng)村之中又是怎樣的一種情況呢？
關鍵詞：保險 居民 險種 意識 支出比例
何謂保險？
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
暑假期間，筆者就家鄉(xiāng)附近進行了相關的調查。
一.保險意識
新義村作為沿海地區(qū)農(nóng)村，其經(jīng)濟發(fā)展不可謂不迅速，正處于城市化的初步階段，那居民的保險意識到底如何呢？
研究發(fā)現(xiàn)，95%以上的家庭都有參加保險。而其中的20%，是由附近的工廠作為噪音補償為周圍的住戶主動參保；25%是作為工廠內職工，工廠作為職員福利而辦的保險，或者學校為學生辦的保險；剩余大部分，則是村委組織的人壽保險。
基本都是社會保險，基本沒有商業(yè)保險，這就是新義村居民現(xiàn)在的參保大致情況。
不難看出，居民參加的保險幾乎全部都是集體參保，少有個人參保。而且很多參加的保險，對于居民來說，不需要支付任何的費用，完全就是類似于白送。這樣的保險，幾乎是沒有人會拒絕的，比如職工福利代表的保險。由此可見，雖然新義村的保險參保率很高，幾乎家家參保，但真正主動要求參保，把保險作為一種風險管理方法的，少之又少。當然，也有，而進一步的調查發(fā)現(xiàn)，這部分人通常都是長期往來于城市與農(nóng)村之間的，受城市影響較大。那么，我們是不是可以推斷，新義村居民暫時的保險意識不高，但在城市化的過程中，居民的保險意識會被城市所影響，而逐漸增高？從筆者的觀點來看，這是相當有可能的。
二.參保種類
研究表明，新義村的參保類型如下：
保險類型 參保百分比
保障險 95%
健康險 90%
意外險 93%
養(yǎng)老險 98%
少兒險 56%
女性險 12%
分紅險 1%
綜合險 0%
機動車輛險 26%
家庭財產(chǎn)險 38%
每個家庭通常參保了不止一種險。
從表中不難看出，保障險，健康險，意外險，養(yǎng)老險作為幾種常見保險，以及集體參保的險種，都有90%+的家庭參保。類似于城市的社區(qū)保障，村內也每年組織集體參加保險，通常就包括了這4種險種。而不難看出，這4種險種也是和居民生活息息相關的。
調查發(fā)現(xiàn)，保障險，健康險以及養(yǎng)老險，幾乎都是每次必參加的。而意外險，集體參保中卻沒有每次都必須參加，但是為什么意外險卻依舊有如此高的比例呢？進一步調查指出，每年都有5%左右的家庭遭受到的不同程度，不同類型的意外損失。其中有家人出車禍，工地失事等等等等，由于國人長期以來的觀念，也是由于國內的醫(yī)療保障尚未完善，農(nóng)村無法享受到醫(yī)療保障，居民常有“存錢防病”的思想，不然一旦身體出問題，便無力可使。由此，意外保險作為一種新興事物出現(xiàn)在的居民的面前。意外保險的出現(xiàn)，也就意味著，有了意外保險，身體出問題時，有了另一種的保障方式。而事實證明，意外險只需要很少的保費，就能換取意外發(fā)生時數(shù)倍甚至數(shù)十倍的賠償，實在是讓農(nóng)村居民喜聞樂見，由此，不難想象為什么農(nóng)村意外保險參保率如此之高了。
而至于其他幾種險種，要么是與自身無關，如分紅險，機動車輛險，所以才不投保；要么就是不愿意多花錢，用在看似浪費的險種上，如家庭財產(chǎn)險。而從這些方面來看，保險還未真正作為一種必需品出現(xiàn)在新義村居民的生活中。
三.支出比例
每年，新義村居民用在保險上的投資，通常不會很多。
調查過程中，曾有居民發(fā)表觀點:年收入在2W以內,商業(yè)保險少想點,把社會保險交掉就可以了,多花點心思怎么賺錢是正道。年收入在2~5W之間的,社會保險必保,商業(yè)保險10%差不多了,不然生活質量都會下降。年收入5W以上的,商業(yè)保險20%也是應該的,不怕發(fā)生突然變故。
而具體的調查指出，情況確實如此。新義村大多數(shù)居民的年收入在2W~5W之間，居民集體參保的項目幾乎都參加了，而另外的商業(yè)保險，如家庭財產(chǎn)保險等，則只有少量的人參保。
專家指出：
一個人保費支出的科學比例為個人年收入的15%左右；一個家庭保險支支的科學比例為家庭年收入的10-20%。這樣既不影響家庭的正常開支，又能獲得必要的保險保障。我們都知道，一個年消費4.5的家庭和年消費5萬的家庭，他們的生活品質并沒有太大的差距，不過，調查顯示，很多的家庭，有很大的一（未完，下一頁）
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