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重建我國金融監(jiān)管體制的探討
（作者未知） 2009/4/28
（接上頁）濟發(fā)展;既要保護存款人的合法權益,又要保障商業(yè)銀行的合法利益。簡言之,金融監(jiān)管的目標就是通過監(jiān)管各類金融機構及其經營活動,以確保國家各項金融政策的貫徹實施。這實際上是將金融監(jiān)管目標與貨幣政策目標等同看待,是強化了貨幣政策目標,弱化了金融監(jiān)管目標,從而也就制約了金融監(jiān)管的功效。
2.金融監(jiān)管獨立性不夠。根據巴塞爾委員會于1997年 9月公布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的規(guī)定:促進有效銀行監(jiān)管,必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經濟政策,完善的公共金融基礎設施,有效的市場約束,高效率解決銀行問題的程序以及提供適當的系統性保護機制等基本條件。但更為重要的是,在一個有效的銀行監(jiān)管體系下,參與銀行監(jiān)管的各個機構要有明確的責任和目標,并應享有操作上的自主權和充分的資源。但從我國目前作為金融監(jiān)管機構主體的中國人民銀行來說,雖然其相對獨立性比過去有較大提高,但總的來講仍然屬于獨立性較弱的中央銀行。中國人民銀行作為國務院的直屬機構之一,不論在名義上還是在實際上,在制訂和執(zhí)行政策、履行其職責時,都比較
摘 要:金融業(yè)的進一步對外開放,不僅使金融監(jiān)管的難度加大,而且使金融監(jiān)管的重要性也更加突出。通過對西方國家金融監(jiān)管趨勢的分析,結合我國金融監(jiān)管的現狀,提出了重建我國金融監(jiān)管體制的幾點建議。這些建議有:順應國際潮流,實現中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的分離;設立專門機構,建立集中統一的金融監(jiān)管機構體系;明確監(jiān)管目標,充分保障債權人的利益;改進監(jiān)管方式,使非現場監(jiān)測與現場檢查有機結合;加強法制建設,強化金融監(jiān)管的功能和作用。
關鍵詞:金融監(jiān)管目標;金融監(jiān)管方式;金融監(jiān)管體制
金融業(yè)的開放是我國成為世界貿易組織正式成員后對外開放的重要組成部分,我國在銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)方面也都作出了相應的承諾并且已經付諸實施。金融業(yè)的這種進一步開放,必將使我國的政治與法律環(huán)境、市場環(huán)境、金融商品價格杠桿作用以及金融業(yè)與其他相關產業(yè)的關系等發(fā)生較大的變化。這些變化不僅給商業(yè)銀行等金融機構的經營活動提出了更高的要求,而且更為重要的是給我國的金融監(jiān)管帶來了更大的難度。若我國的金融監(jiān)管不能適應這種新的格局及其帶來的各種變化,必將給我國的金融業(yè)甚至整個國民經濟的健康發(fā)展帶來極為不利的影響。本文將結合國際金融監(jiān)管的趨勢及國內金融監(jiān)管的實踐,對我國金融監(jiān)管體制的重新構建作一探索。
一
按照經濟學的基本原理,所謂監(jiān)管就是指依據一定的規(guī)則對構成特定社會的個人和經濟主體的活動進行限制的行為。相應地,金融監(jiān)管就是指通過立法和管理條例對金融機構的業(yè)務、資金的價格、市場準入、分支機構的設置以及市場退出機制等方面實施限制,其目的是為了促成建立和維護一個穩(wěn)定、健全和高效的金融體系,保證金融機構和金融市場健康地發(fā)展,從而保護金融活動各方特別是存款人的利益,推動經濟和金融業(yè)發(fā)展。
由于各國的歷史發(fā)展、政治經濟體制、法律與民族文化傳統等方面的差異,各國所采用的金融監(jiān)管模式也不盡相同。若按監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍作為標準,各國的監(jiān)管模式墓本可劃分為兩種類型,即:集中監(jiān)管模式和分業(yè)監(jiān)管模式。所謂集中監(jiān)管模式,就是將金融業(yè)作為一個相互聯系的整體統一進行監(jiān)管,一般是由一個金融監(jiān)管機構承擔監(jiān)管的職責。從實行集中監(jiān)管模式的國家的實踐來看,絕大多數國家是由中央銀行作為金融監(jiān)管機構并實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管。所謂分業(yè)監(jiān)管模式,就是根據金融業(yè)內不同的機構主體及其業(yè)務范圍的劃分而分別進行監(jiān)管,一般是由多個金融監(jiān)管機構共同承擔監(jiān)管責任。如果對這兩種金融監(jiān)管模式作一仔細分析,我們就會發(fā)現其中包含著這么兩個值得我們思索的問題:其一是中央銀行作為貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者與監(jiān)管職能的相容性問題。我們知道,世界絕大多數國家的中央銀行首先是作為貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者而存在的,若認為制訂和執(zhí)行貨幣政策職能與實施金融監(jiān)管職能相容,一般會采用集中監(jiān)管模式。在這種模式下,中央銀行不僅是貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者,同時還是金融監(jiān)管的實施者。反之,若認為中央銀行不應兼容制訂和執(zhí)行貨幣政策與實施金融監(jiān)管職能,則通常會采用分業(yè)監(jiān)管模式。在分業(yè)監(jiān)管模式下,中央銀行則主要行使制訂和執(zhí)行貨幣政策職能,而由其他專門的監(jiān)管機構來實施金融監(jiān)管職能。其二是中央銀行如果要實施金融監(jiān)管時,是僅僅實施對銀行業(yè)的監(jiān)管,還是實施對整個金融業(yè)的監(jiān)管。在集中監(jiān)管模式下,中央銀行不僅是金融監(jiān)管職責的實施者,而且是惟一的監(jiān)管機構;它不僅實施對銀行業(yè)的監(jiān)管,而且還實施對保險業(yè)、證券業(yè)的監(jiān)管。而在分業(yè)監(jiān)管模式下,如果對銀行業(yè)的監(jiān)管是由中央銀行而不是由一個專門的銀行監(jiān)管委員會來實施,中央銀行也只能實施對銀行業(yè)的監(jiān)管,而不能對保險業(yè)、證券業(yè)實施監(jiān)管。
考察當今世界各國金融監(jiān)管的發(fā)展狀況,不難發(fā)現,世界多（未完，下一頁）
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