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重建我國金融監(jiān)管體制的探討
（作者未知） 2009/4/28
（接上頁）數(shù)國家的金融監(jiān)管體制發(fā)生了較大變化。金融監(jiān)管權(quán)力越來越趨于集中,而且也傾向于將金融監(jiān)管職能從中央銀行中分離出去,由一家專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施金融監(jiān)管。英國是實施金融業(yè)集中監(jiān)管的典型代表,過去多年來一直由英格蘭銀行承擔(dān)著對整個金融業(yè)實施監(jiān)管的職責(zé)。但是,自1996年巴林銀行倒閉以來,鑒于其暴露出來的監(jiān)管方面的缺陷,英格蘭銀行增設(shè)了一些分支機(jī)構(gòu),分化職責(zé),實施就近監(jiān)管;為提高監(jiān)管效率和質(zhì)量,成立了資本與批發(fā)市場部和專家運作部,建立了質(zhì)量保證系統(tǒng),強(qiáng)化了英格蘭銀行的現(xiàn)場檢查。在此基礎(chǔ)上,1997年5月,英國大臣又宣布了對金融業(yè)監(jiān)管實施重大改革,最重要一項是由調(diào)整后的金融監(jiān)管委員會接管英格蘭銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管。該委員會于1997年10月成立,成為對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施全面監(jiān)管的獨立集權(quán)機(jī)構(gòu)。這樣,英格蘭銀行今后就只側(cè)重于實施貨幣政策目標(biāo),控制通貨膨脹,而較少考慮金融監(jiān)管和操作;投資銀行等非銀行金融機(jī)構(gòu)受到證券與期貨管理委員會和中央銀行雙重管理的制度也不復(fù)存在,從而減少了管理上的成本,并適應(yīng)了銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)界限模糊的發(fā)展需要。日本也擬將金融監(jiān)管職能從大藏省分離出來,設(shè)立單獨的“金融監(jiān)督廳”,對金融業(yè)實施統(tǒng)一的全面的管理,從而實現(xiàn)財政與金融監(jiān)管的徹底分離。美國的金融監(jiān)管是以機(jī)構(gòu)重疊而聞名于世的,其中央和地方兩級均有對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán);同時各級又有若干個監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同來完成監(jiān)管任務(wù)。這種模式兼顧了地方利益,使之可實施結(jié)合地方具體情況的監(jiān)管政策,并可減少監(jiān)管的空隙。但多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)的并存,也使美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有多種監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的處理方式,在一定程度上影響了監(jiān)管的效力;同時機(jī)構(gòu)的重疊,使重復(fù)勞動增加。因此,從20世紀(jì)80年代起,簡化或集中監(jiān)管機(jī)構(gòu)的呼聲一直很高,雖然多頭監(jiān)管的模式至今仍然保留并運作著,但在各界提出的改革議案中,傾向于把各監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一起來建立一個統(tǒng)一的聯(lián)邦級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的觀點占有絕對多數(shù)。
金融監(jiān)管趨于集中統(tǒng)一的這種潮流,將給過去傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式賦予新的內(nèi)容。在這種趨勢下,將會使中央銀行越來越集中執(zhí)行貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者的職能,而逐步放棄對金融業(yè)實施監(jiān)管的職能;在對金融業(yè)的監(jiān)管方面,也將會通過一個專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來實施全面統(tǒng)一的金融監(jiān)管,而不再是過去那種銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)監(jiān)管。尤其是在金融自由化、金融監(jiān)管國際化的潮流越來越影響各國經(jīng)濟(jì)、金融狀況的條件下,這種趨勢將快速蔓延。
二
改革開放以來,隨著我國金融業(yè)的迅速發(fā)展,呈現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)多元化、金融工具和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。為了適應(yīng)這種局面,中國人民銀行于1982年設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)管理司,負(fù)責(zé)研究金融機(jī)構(gòu)改革,制訂金融機(jī)構(gòu)管理辦法,審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置和撤并等。后來又從該司中分設(shè)出條法司、非銀行機(jī)構(gòu)司和保險司,原金融機(jī)構(gòu)管理司改稱銀行司;另外,還成立了外資金融機(jī)構(gòu)管理司。1986年國務(wù)院頒布的《中華人民共和國銀行管理暫行條例》中,突出了中國人民銀行的金融監(jiān)管職責(zé)。1995年頒布的《中國人民銀行法》首次以國家法律的形式賦予中國人民銀行金融監(jiān)管的職權(quán)。
為了加強(qiáng)國家對證券、期貨市場的監(jiān)管,1992年成立了國務(wù)院證券委員會及其監(jiān)督執(zhí)行機(jī)構(gòu)--中國證券監(jiān)督管理委員會,1998年3月撤銷了國務(wù)院證券委員會,其職能由中國證券監(jiān)督管理委員會行使。根據(jù)1998年7月23日證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制改革方案,證券監(jiān)督管理委員會為國務(wù)院直屬事業(yè)單位,是全國證券、期貨市場的主管機(jī)關(guān),依照法律法規(guī)對全國證券、期貨業(yè)進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管。隨著我國保險機(jī)構(gòu)的增多及保險業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,1998年11月又專設(shè)了中國保險監(jiān)督管理委員會,專門負(fù)責(zé)對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。
伴隨上述金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立及其運作,我國的金融監(jiān)管取得了一定的成效。金融法制建設(shè)取得了積極進(jìn)展,金融監(jiān)管已向法制化邁進(jìn);金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)稽核檢查進(jìn)一步加強(qiáng),金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營正在逐步走向規(guī)范化;金融監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作正在趨于完善,金融秩序大大好轉(zhuǎn);制定和實施了資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度及其相應(yīng)的指標(biāo)體系和考核辦法,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險得到有效控制。但是,由于種種歷史原因及其中國金融業(yè)本身的局限性,在我國的金融監(jiān)管中仍然存在著許多問題。這些問題集中表現(xiàn)為:
1.金融監(jiān)管目標(biāo)不夠明確。金融監(jiān)管作為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府管制行為,必須有明確的監(jiān)管目標(biāo)。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家中,金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。中央銀行貨幣政策目標(biāo)是一種宏觀目標(biāo),是借助貨幣政策工具迅速調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,以保持貨幣穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)則是一個較為具體的目標(biāo),它突出強(qiáng)調(diào)的是保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。然而,我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管目標(biāo)并沒有突出保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的穩(wěn)健經(jīng)營。1986年1月頒（未完，下一頁）
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