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重建我國金融監(jiān)管體制的探討
（作者未知） 2009/4/28
（接上頁）現(xiàn)中央銀行“兩項(xiàng)職能”的分離。如前所述,進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來,由于政府放松管制使許多實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營的國家紛紛擺脫政府的管制和法律的限制,實(shí)行混業(yè)經(jīng)營;又由于金融機(jī)構(gòu)間的激烈競(jìng)爭(zhēng)以及金融工具、金融交易手段不斷創(chuàng)新,導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)所造成的危害遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。在這種背景下,一些國家將金融監(jiān)管的職能從中央銀行分離出去,實(shí)現(xiàn)了中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的分離。中國人民銀行一直把保證國家貨幣政策和金融宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施作為金融監(jiān)管的主要目標(biāo)。這樣做的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)是:其一,我國長期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì),在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的庇護(hù)下,我國銀行似乎不會(huì)倒閉,風(fēng)險(xiǎn)管理、保護(hù)存款人利益等意識(shí)淡薄;其二,在信息,這就使得它們有可能利用這個(gè)有利條件,將金融風(fēng)險(xiǎn)或損失轉(zhuǎn)嫁給債權(quán)人。為了防止債權(quán)人利益受損,國家需要通過金融監(jiān)督約束金融機(jī)構(gòu)的行為,以保護(hù)債權(quán)人的利益不受損害。就維護(hù)金融穩(wěn)定而言,一方面,由于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的不是普通商品,而是貨幣資金,而且其經(jīng)營活動(dòng)是以本身就包含有許多不確定因素的信用為基礎(chǔ)的,這就決定了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營具有內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn);另一方面,金融風(fēng)險(xiǎn)本身又具有較強(qiáng)的連帶性和易傳播性。為了控制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以維護(hù)金融穩(wěn)定,國家需要對(duì)金融業(yè)實(shí)施嚴(yán)格的金融監(jiān)管。這兩個(gè)目標(biāo)之間是一種相輔相成的關(guān)系。但從20世紀(jì)80年代特別是進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來,隨著金融創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)并購的不斷發(fā)展以及金融自由化趨勢(shì)的進(jìn)一步發(fā)展,使金融風(fēng)險(xiǎn)大大增加,因而目前各國基本上是將維護(hù)金融穩(wěn)定放在首位,但同時(shí)也要兼顧債權(quán)人利益的保護(hù)。
按照1995年3月頒布的《中國人民銀行法》的規(guī)定,我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管目標(biāo)基本上也是圍繞這兩個(gè)方面制訂的,但在我國金融監(jiān)管的實(shí)踐中,維護(hù)金融穩(wěn)定做得較多、較好,但在保護(hù)債權(quán)人利益方面,與世界大多數(shù)國家相比較為欠缺。這與過去多少年來我國金融機(jī)構(gòu)一直在國家的庇護(hù)下經(jīng)營有著密切的聯(lián)系。但是,在我國正式成為世界貿(mào)易組織成員后,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境將發(fā)生較大的變化,金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉在所難免。在這種情況下,保護(hù)債權(quán)人利益的重要性和緊迫性將會(huì)越來越顯現(xiàn)出來。因此,我國的金融監(jiān)管必須兼顧保護(hù)債權(quán)人利益和維護(hù)金融穩(wěn)定,最為緊迫的就是要建立我國的存款保險(xiǎn)制度。對(duì)于金融監(jiān)管當(dāng)局來說,建立存款保險(xiǎn)制度的意義不僅在于它能將銀行倒閉造成的社會(huì)代價(jià)降到最低限度,而且還在于它的存在為監(jiān)管當(dāng)局嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé),必要時(shí)采用果斷措施消除了后顧之憂。當(dāng)然,其突出的意義還是使債權(quán)人利益得到了保障。
4.改進(jìn)監(jiān)管方式,使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合。隨著金融環(huán)境的改變,發(fā)達(dá)國家均建立了比較完善的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管,其核心是充分運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識(shí)和信息,正確地認(rèn)識(shí)和判斷最新發(fā)展趨勢(shì)和主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,盡早發(fā)出預(yù)警信號(hào),及時(shí)采取防范和控制措施,最大限度地減輕監(jiān)管負(fù)擔(dān)。為提高我國金融監(jiān)管的有效性,充分發(fā)揮預(yù)防、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的功能,我國的金融監(jiān)管方式也應(yīng)由過去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變,必須使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查成為有機(jī)的整體。但從我國目前的金融監(jiān)管方式來看,雖然非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查都被運(yùn)用著,但都沒能很好地發(fā)揮作用,而且非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的作用更加有限。由于受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為的影響,非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)中存在著諸多問題。因此,必須盡快建立統(tǒng)一、科學(xué)、規(guī)范化的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)體系、法律體系和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo);建立規(guī)范化、程序化、標(biāo)準(zhǔn)化的會(huì)計(jì)報(bào)告制度;必須充分利用計(jì)算機(jī)等先進(jìn)作業(yè)工具,發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)作用;盡快實(shí)現(xiàn)由事后發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)向事前預(yù)警和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化,健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)與信息披露制度,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的協(xié)調(diào)一致,真正使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)成為現(xiàn)場(chǎng)檢查的目標(biāo)導(dǎo)向,現(xiàn)場(chǎng)檢查成為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的基本依據(jù),最后形成統(tǒng)一的監(jiān)管結(jié)論,采取統(tǒng)一的監(jiān)管行動(dòng)。
5.加強(qiáng)法制建設(shè),強(qiáng)化金融監(jiān)管的功能和作用。金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度。從金融監(jiān)管的內(nèi)容來看,一般應(yīng)包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管;從金融監(jiān)管的手段與方法來看,主要依據(jù)法律、法規(guī)來進(jìn)行,在具體監(jiān)管過程中,則主要運(yùn)用金融稽核手段來進(jìn)行。從我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀來看,主要集中于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面,市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管較弱,市場(chǎng)退出監(jiān)管幾乎是空白,而且金融監(jiān)管的法律、法規(guī)仍然不健全。
我們知道,法律體系是金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的主要保障和歸結(jié)點(diǎn),把監(jiān)管工作建立在嚴(yán)密、系統(tǒng)的法律法規(guī)之上,使監(jiān)管工作依法進(jìn)行,并以此保障監(jiān)管行為的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和統(tǒng)一性,這既是金融監(jiān)管自身的內(nèi)在要求,也是世界各國的共同經(jīng)驗(yàn)。因此,國家應(yīng)盡快適應(yīng)金融深化和金融創(chuàng)新的需要,出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī),使這些法律法規(guī)既能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù),又具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性,并且（未完，下一頁）
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