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電子支付 套現(xiàn)的“真實(shí)”與“謊言”
（作者未知） 2009/5/14
隨著網(wǎng)上電子支付的日漸普及，信用卡違規(guī)套現(xiàn)變得越來越難以監(jiān)管；在很多缺錢的年輕人間流行多注冊幾個(gè)“馬甲”，每月就可以實(shí)現(xiàn)借銀行錢又不用給利息。到底信用卡套現(xiàn)是不是真的如此容易？銀行和第三方網(wǎng)絡(luò)支付又是不是真的“不設(shè)防”？記者找到了一位很早就開始“套現(xiàn)”實(shí)戰(zhàn)的網(wǎng)友進(jìn)行采訪。
網(wǎng)友現(xiàn)身說法網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)沒那么容易
阿JO很早就在最流行的兩個(gè)C2C電子商務(wù)網(wǎng)站上開了自己的網(wǎng)店，每月都有一萬多、兩萬的資金在第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺上進(jìn)出。他告訴記者說，套現(xiàn)最初不難，但是現(xiàn)在不易�！捌鋵�(shí)最初也沒有想套現(xiàn)，不過因?yàn)橛袝r(shí)候資金回籠速度跟不上支出，不得已玩一些小手段。這并不是我的原意�！�
據(jù)他介紹，通過第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺用信用卡套現(xiàn)，首先需要幾種賬號：注冊網(wǎng)店的賬號，通常還要幾個(gè)不同注冊名的賬號，以免引起管理方對交易真實(shí)性的懷疑；注冊第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺的賬號，與網(wǎng)店一一對應(yīng)，也需要多個(gè)；還有開通網(wǎng)上支付功能的信用卡。信用卡套現(xiàn)的一般流程是用賬戶名A的信用卡在B的網(wǎng)店上購入一個(gè)商品，那款項(xiàng)就轉(zhuǎn)移到了B的第三方網(wǎng)絡(luò)支付賬號中；然后再從第三方網(wǎng)絡(luò)支付賬號中，申請把資金提現(xiàn)到捆綁的銀行卡賬戶上，那就可以用B的銀行卡在ATM機(jī)上取現(xiàn)金了。
阿JO說，“現(xiàn)在再這樣干的風(fēng)險(xiǎn)很大，首先注冊賬號需要實(shí)名審核，虛擬交易可能會被系統(tǒng)審查是否是‘假交易’，更重要的是套現(xiàn)提款的難度加大了很多�！彼�表示，在網(wǎng)絡(luò)電子支付沒有很普及前，銀行的漏洞也多，所以套現(xiàn)相對比較容易，現(xiàn)在則非常困難。“現(xiàn)在對注冊身份、每日提現(xiàn)的數(shù)額、交易的真假、網(wǎng)上交易及支付平臺都檢查得非常仔細(xì)，一不小心，非但套不到現(xiàn)金，還要努力解釋為什么要進(jìn)行違規(guī)操作�！�
阿JO坦言，過去他每月都會從信用卡上套現(xiàn)大約兩三千元左右，但他現(xiàn)在卻放棄了套現(xiàn)�！皼]有必要為挪用幾千塊錢，整天想辦法編造虛假交易，更重要的是，一旦套現(xiàn)失敗，后面一環(huán)接一環(huán)很多問題都會一起涌來�！�
第三方支付平臺:與銀行合作嚴(yán)管防套現(xiàn)
事實(shí)上，對于網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)問題，第三方支付平臺都與銀行攜手采取了不少預(yù)防措施。國內(nèi)最大的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺支付寶發(fā)言人對記者表示：套現(xiàn)是信用卡發(fā)展中的一個(gè)痼疾，支付寶和銀行一直在共同努力解決這些問題。事實(shí)上，通過先進(jìn)的技術(shù)手段，電子支付能夠把套現(xiàn)行為降低到更低的程度。為了打擊信用卡套現(xiàn)等違規(guī)操作，支付寶開發(fā)了專門的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，并成立了專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部門。對于違規(guī)操作，支付寶采取凍結(jié)該賬戶資金，經(jīng)銀行核查，將凍結(jié)資金返回原來的信用卡賬戶的方式進(jìn)行處理。該部門自成立至今，已破獲和打擊多個(gè)利用信用卡套現(xiàn)團(tuán)伙。
騰訊旗下第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺財(cái)付通相關(guān)負(fù)責(zé)人則向記者表示，財(cái)付通一直緊密配合各大銀行的信用卡管理政策，與各大銀行合作順暢，關(guān)系良好。對于信用卡不良套現(xiàn)現(xiàn)象，財(cái)付通建立了嚴(yán)格的交易額度及交易流程監(jiān)控規(guī)范，通過設(shè)置商戶限額開放、支付限額（單筆、單日等）、消費(fèi)提醒等防范措施，使信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)得到了嚴(yán)格控制。
該人士強(qiáng)調(diào)，財(cái)付通的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)還會根據(jù)各大銀行的信用卡管理政策，對不同銀行、不同業(yè)務(wù)種類，以及不同商戶進(jìn)行評估確定合理的額度控制，從而更加有效地保障銀行及信用卡用戶的利益。
而另一家第三方網(wǎng)絡(luò)支付快錢則表示嚴(yán)格禁止用戶用信用卡套現(xiàn)。快錢表示，該公司主要服務(wù)以 B2C、B2B等企業(yè)為主，這些企業(yè)有獨(dú)立的網(wǎng)站，在開通快錢支付時(shí)經(jīng)過嚴(yán)格審核，基于快錢的交易都是真實(shí)發(fā)生的交易，不存在目前C2C模式下的網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)問題。此外，對于防止信用卡套現(xiàn)，快錢設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)控制部門實(shí)時(shí)監(jiān)控異常交易情況。一旦發(fā)現(xiàn)可疑套現(xiàn)行為，會將款項(xiàng)退回原賬戶，并同時(shí)告知用戶。
快錢進(jìn)一步表示，用戶在快錢上使用信用卡消費(fèi)，和銀行的信用卡消費(fèi)政策一致，消費(fèi)額度主要取決于用戶使用的網(wǎng)上銀行證書（如文件證書或U盾等硬件證書）和信用卡可用額度。
信用卡違規(guī)套現(xiàn)五宗罪
一般民眾可能會覺得用信用卡在網(wǎng)上套現(xiàn)一千幾百元是一件很小的事情，但事實(shí)上若有不法分子借網(wǎng)上漏洞大規(guī)模違規(guī)套現(xiàn)的話，對社會經(jīng)濟(jì)將造成不良的后果。中央人民銀行指出，信用卡違規(guī)套現(xiàn)有“五宗罪”。
罪一是涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會公眾發(fā)出交易邀約，通過代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費(fèi)套現(xiàn)，向持卡人墊付或提供周轉(zhuǎn)資金，從中收取高額手續(xù)費(fèi)，其行為違反了我國的相關(guān)法規(guī)，應(yīng)當(dāng)予以取締和嚴(yán)厲打擊。
罪二是變相增加了信貸投放，削弱了宏觀調(diào)控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協(xié)助下，利用虛擬的刷卡消費(fèi)套現(xiàn)，往往是將取得的款項(xiàng)用于經(jīng)營活動或其他用途。這變相地增加了全社會信貸投放，造成消費(fèi)信貸（未完，下一頁）
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