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內(nèi)生與延續(xù)：近代中國鄉(xiāng)村高利貸習(xí)俗的重新解讀（下）
畢業(yè)論文網(wǎng) 2009/7/11
（接上頁）在縣城的高利貸者每人都有一個外號，如叫“剝皮”，“這一外號說明了公眾的憤恨�！保ㄗⅲ嘿M孝通：《江村經(jīng)濟》，江蘇人民出版社1986年版，第195—196、201、196頁。）
不僅如此，高利貸也一直受到社會精英的道義譴責(zé)。如吳辰仲說：“如果繁重的租佃是農(nóng)村中吮吸農(nóng)民膏血的魔鬼，高利貸就是寄生在農(nóng)民腸胃中的毒蛇。它的殘酷和勢力的無孔不入，是難以其他東西來比擬的�！保ㄗⅲ簠浅街伲骸墩憬x烏縣農(nóng)村概況》，引自天津《益世報》1935年3月9日。）土地研究專家蕭錚等人1936年向國民黨第五次全國代表大會提交的議案中強調(diào)：“農(nóng)民一經(jīng)負債，即如投入萬丈深淵而沒由自拔，往往以小康之自耕農(nóng)，寢假而流為佃農(nóng)、雇農(nóng)，甚至流離失所，鋌而走險，以釀成今日哀鴻遍野，匪盜如毛之危狀�！保ㄗⅲ耗暇┲袊诙䴕v史檔案館等：《中華民國史檔案資料匯編》第五輯第編，財政經(jīng)濟七，江蘇古籍出版社1994年版，第101頁。）也正因為此，高利貸也不具備合法性支持。上自中央下至各級政府都曾出臺嚴禁高利貸的政策、法律和條例，如國民政府規(guī)定最高年利率不得超過20％。
然而，社會的看法、人們的呼吁以及政府的規(guī)定都沒有取得什么實效，高利貸依然在鄉(xiāng)村盛行，高利貸習(xí)俗并未因政府的法令而停止。（注：李金錚：《政府法令與民間慣行：以國民政府頒行年利20％為中心》，載《河北大學(xué)學(xué)報》2002年第4期。）應(yīng)當(dāng)說，高利貸的危害及其遭到貶斥是很好理解的，但人們不禁要問：高利貸如此之壞，為什么還能長期存在，為什么農(nóng)民一直抱著不放？這豈不是非理性的行為？這一點正是理解高利貸習(xí)俗的難點和關(guān)鍵，但恰恰為人們忽視了。
眾所周知，習(xí)俗是歷史長期演化的結(jié)果，有其相對的獨立性、穩(wěn)定性和延續(xù)性。人生來就面對先輩們已經(jīng)準備好的生活慣制，并予以繼承和傳播，社會習(xí)俗形成集體記憶，世代相傳。另一方面，習(xí)俗之所以被人們接受，恐怕最關(guān)鍵的還是物質(zhì)的或精神的需求使然。高利貸習(xí)俗主要是人們的一種物質(zhì)需要，是為了解決生活中所遇到的資金或?qū)嵨锏牟蛔�，有其存在的�?nèi)生性質(zhì)。
首先，借貸供求關(guān)系的不平衡是高利貸習(xí)俗生存和延續(xù)的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)。國民政府中央農(nóng)業(yè)實驗所等單位的統(tǒng)計表明，無論是華北還是長江中下游地區(qū)，都有50％以上的農(nóng)民是負債的。各地的具體調(diào)查比上述統(tǒng)計還高，大多數(shù)在百分之六七十以上。如果將調(diào)查中不愿意告訴外人自己負債以及想借債但因太窮而借不到債者，農(nóng)民負債比率還要增加。（注：參見李金錚《民國鄉(xiāng)村借貸關(guān)系研究：以長江中下游地區(qū)為中心》，人民出版社2003年版，第23—40頁；《借貸關(guān)系與鄉(xiāng)村變動——民國時期華北鄉(xiāng)村借貸之研究》，第16—19頁。）可見，農(nóng)民對借貸的需求相當(dāng)迫切。在此情況下，如果出借一方能夠滿足借方的這一需求，供求平衡，借貸利率不致太高。事實并非如此，而與農(nóng)民渴望借貸形成強烈反差的是，鄉(xiāng)村借貸資金和實物非常稀缺，國家正規(guī)金融又難以成長和進入，因此借貸供求極不平衡，借貸交易中完全為貸方市場，借債人處于特別被動的弱勢地位。當(dāng)能借到錢就已是債主對欠債人的最大恩惠時，欠債人很少有討價還價的余地，從而“養(yǎng)成高利貸之風(fēng)氣”（注：鄭槐：《我國目下之鄉(xiāng)村借貸情形》，載《農(nóng)林新報》第13卷第16期，1936年。）。更有甚者，貧苦農(nóng)民就是出高利也借不到債了，如河北臨城縣，農(nóng)民想用50元以上的錢，無論利息多大，也無處告貸。（注：遠：《河北省一個農(nóng)村經(jīng)濟的調(diào)查》，載《中國經(jīng)濟》第2卷第8期，1934年。）山西壽陽縣燕竹村，“雖出百分利，跑遍全村，也借不到一元錢！”（注：涼農(nóng)：《山西壽陽縣燕竹村的枯竭景象》，載《農(nóng)村通訊》，中華書局1935年版，第60頁。）山東霑化縣，“貨款利息，常在10分以上，甚至有到20分左右者，然利率雖高，而取借仍復(fù)至難�！保ㄗⅲ骸峨暬h志》卷六，1935年石印本。）河南鎮(zhèn)平縣，因富戶不愿出借，就是抵押田地也借不到錢。（注：行政院農(nóng)村復(fù)興委員會：《河南省農(nóng)村調(diào)查》，商務(wù)印書館1934年版，第100、112、113頁。）湖北黃梅等縣，也都有農(nóng)民借貸困難的現(xiàn)象。（注：湖北民政廳等：《湖北縣政概況》，1934年印，第361、383、401、425、454、485、650、738頁。）
總之，農(nóng)民對資金的需求呈強烈剛性，沒有其他“退卻方案”，這就是高利貸習(xí)俗延續(xù)的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)。在借貸過程中，因借債者主要是貧窮戶，其借債又主要用于解燃眉之急的生活消費，從而更加助長了高利貸者重利相強的囂張氣焰，我們可以稱之為“饑惡高利貸”。一如經(jīng)濟學(xué)家王亞南先生所說的，“只要能借到錢，渡過眼前的生死難關(guān)，利息率的高低，是無暇計及的。”（注：王亞南：《中國半殖民地半封建經(jīng)濟形態(tài)研究》，人民出版社1957年版，第274頁。）社會學(xué)家潘光旦先生也說：“農(nóng)民借債，是為了維持全家大小的生活，往往包括當(dāng)天的（未完，下一頁）
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