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對大學生使用信用卡探討
（作者未知） 2009/11/30
（接上頁）大學生的信譽借貸方式事實上存在許多危機。首先，眾所周知，大學生就業(yè)越來越困難，而超前消費將影響到大學生日后就業(yè)，因為以他們所得到的工資有時都難以滿足他們在校時的消費水平，這相應地又加大了他們就業(yè)的壓力，縮小了他們就業(yè)的范圍。其次，許多大學生雖然辦了卡，卻還不知道信用卡消費的基本規(guī)則，商戶安全意識十分薄弱,如商戶很少檢查簽名、學校附近的用卡場所有限導致出現(xiàn)“有卡無處刷”的尷尬、商戶對于刷卡消費制造的障礙、以及實際操作不便等。
山東大學生命科學學院學生曾雪認為，對大學生來講，外面的誘惑也很多，很多東西都想買。目前，家里只提供他們基本的生活費，買東西都要考慮再三，輕易不愿向同學借錢，要是辦了卡，一些克制力較差的同學就會透支，這樣，還起來很麻煩。
“快速接受新事物是年輕人的特質。得到這種信息，應該會有很多同學去申請辦理。”山東大學學工部副部長王浩猜測，一部分學生使用信用卡的目的還是為了面子，覺得持卡消費方便，但實際上，他們大部分沒有還款能力。李老師稱，這些都與很早就開始實行提前消費的西方還有一定的距離，中國人大部分還不會有這種意識，因而，一些學校學生辦理助學貸款不還的現(xiàn)象也時常發(fā)生。他擔心這會影響到個別學生今后的誠信記錄，從而影響他們的畢業(yè)、就業(yè)，這些問題對學生來說都比較嚴峻。
對大學生信用卡的建議
信用卡消費代表著一種新型消費方式，這一消費方式有著許多傳統(tǒng)消費方式所不具有的優(yōu)勢，但它同時也是一把“雙刃劍”，運用不當則會帶來無可估量的后果。因此，銀行與高校應該因勢利導，引導大學生合理使用信用卡，使得信用卡更好地大學生服務。具體說來，主要應從以下三方面做起：
政府、銀行與學校要共同監(jiān)管大學生信用卡的發(fā)放過程，努力建立有關信用卡和銀行卡使用的法律環(huán)境、支付基礎環(huán)境、信用風險評估和征信管理體系。
目前，銀行在發(fā)放大學生信用卡工作方面存在著許多弊端，我國的個人信用體系還不夠完善。由于銀行極力拓展業(yè)務，在給大學生簽發(fā)信用卡時根本沒有對大學生的支付能力進行審查，大學生只要持相關證件的復印件即可辦理信用卡。這為大學生今后無力償付埋下了隱患，而個人信用體系的不完善致使某些大學生拖逃欠款有機可乘。因此，政府、銀行與學校應該共同規(guī)范大學生信用卡的發(fā)放過程，建立并完善有關信用卡和銀行卡使用的法律環(huán)境、社會環(huán)境、支付基礎環(huán)境、信用風險評估和征信管理體系。
學校應相應地對大學生進行關于“消費道德”、“理性消費”及“誠信”教育，引導大學生正確使用信用卡進行消費。
為了避免大學生濫用信用卡造成攀比之風與拖欠款項，高校應從加強大學生的道德理念著手，開設相關課程，將“消費道德”、“理性消費”及“誠信”教育引入課堂，教育即將真正步入社會的大學生們如何正確、理性、合法地消費。
大學生信用卡功能應該更加有助于大學生的學習。
目前，信用卡的業(yè)務僅僅局限在透支、刷卡、分期付款等方面，而當前大學生的合理花費又主要集中在學費、上補習班費及考證費用上。因此，銀行應拓寬信用卡的業(yè)務渠道，使更多需要吸取知識而又一時缺乏資金的大學生能夠利用信用卡進行學習，更大程度上發(fā)揮大學生信用卡的積極作用。
從一定意義上講，信用卡在高校中的流通與使用，確實給高校大學生的消費結構與觀念帶來了一定的影響，刺激了大學生使用信用卡進行消費，擴大了總需求，刺激了經濟的增長。在消費方式、消費結構和消費觀念三方面中，我們可以看到已辦理信用卡的大學生與未辦理信用卡的大學生之間存在的顯著差異。
信用卡對高校大學生的消費觀念確實造成了一定的影響，這種影響會隨著信用卡業(yè)務的成熟而越來越顯著。實際上，發(fā)行真正的信用卡，其實就是對中國傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)。而如何從正面健康地引導，樹立起新一代人正確的理財與消費觀念，是包括教育機構、發(fā)卡銀行在內的所有社會成員應當思考的問題。
一半是海水，一半是火焰，究竟該怎樣看待學生信用卡呢？“我覺得信用卡本身沒有好壞之說，只能說我們在使用它的時候是否得當�！�
福建農林大學人文學院黃旺生副教授提醒說，大學生在使用自己信用卡時，要考慮到自己的最大承受能力，面對誘惑要有自控能力。
另外，中國市場學會信用工作學術委員會副主任吳晶妹認為，大學生用信用卡是社會發(fā)展的必然趨勢，不少西方國家都已經這樣做了。信用卡消費有它的優(yōu)點，也存在有待完善的地方。吳女士說：“社會、學校應加強學生的誠信教育、理財教育，對他們的刷卡消費做出正確的引導。這樣以來，我們現(xiàn)在對學生信用卡存在的一些擔心就可以消除。”吳女士特別指出，目前我國的信用體系還處于初級階段，甚至都沒有形成規(guī)模，所以信用交易記錄的收集整理、監(jiān)管、控制更是盲點，有關部門也正在加大工作力度（未完，下一頁）
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