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對建立郵政儲蓄銀行全面風險管理體系的探討
中國集體經(jīng)濟 2010/1/2
（接上頁）公司、郵政公司與郵政儲蓄銀行之間定期協(xié)調(diào)會議制度。郵政集團公司要起主導(dǎo)作用，對郵政公司與郵政儲蓄銀行雙方之間出現(xiàn)的問題要及時進行協(xié)調(diào)和化解，消除不利于雙方之間發(fā)展的因素。
（二）樹立全面風險管理意識，提高風險管理能力
全面風險管理模式是一種先進的風險管理理念，已成為國際化商業(yè)銀行謀求持續(xù)發(fā)展和打造競爭優(yōu)勢的重要方式。強化全面風險管理意識是郵政儲蓄銀行構(gòu)建風險管理體系的基礎(chǔ)和前提條件，通過建立清晰的風險管理戰(zhàn)略和偏好、完善的管理架構(gòu)、全面的風險管理過程和良好的信貸文化，最終實現(xiàn)風險管理效率和價值的最大化。一是堅持“內(nèi)控優(yōu)先”和“相互制約、不斷監(jiān)督”的核心準則，積極倡導(dǎo)推行“全員內(nèi)控”理念。由于歷史和體制原因，郵政儲蓄銀行更需要加強全員風險管理意識，將風險意識貫穿業(yè)務(wù)的始終，建立覆蓋信用風險、市場風險和操作風險的風險管理體系，建立長期一致的風險管理文化和合理的風險管理激勵機制。二是強化資本約束的經(jīng)營發(fā)展理念，以實施《巴塞爾新資本協(xié)議》為契機，全面、徹底地樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理意識和理念。三是提高風險管理的透明度，變被動型的風險管理為全程化、主動型的風險管理。
（三）建立完善的風險管理組織架構(gòu)，為風險管理提供組織保障
郵政儲蓄銀行應(yīng)以全面性、專業(yè)性、獨立性、制衡性為原則，建立健全風險管理組織架構(gòu)，這是實施全面風險管理的核心。一是完善董事會專業(yè)風險管理委員會職能，統(tǒng)一管理經(jīng)營中所產(chǎn)生的風險，確定全行的風險管理戰(zhàn)略、風險偏好及風險資本管理目標。二是在高級管理層設(shè)置首席風險官并成立風險管理委員會，統(tǒng)一管理信用、市場及操作風險，依據(jù)風險戰(zhàn)略和偏好制定風險管理政策，全面監(jiān)控全行風險管理狀況及政策執(zhí)行情況。三是設(shè)立獨立的風險管理部門，建立專業(yè)的風險管理團隊，設(shè)計獨立垂直的風險匯報路線。風險管理部門要嚴格獨立于業(yè)務(wù)或市場部門，并直接向高級管理層匯報。四是建立獨立的內(nèi)部監(jiān)督檢查體系，定期審查業(yè)務(wù)、交易、市場部門和獨立的風險管理部門。審查內(nèi)容不僅包括風險政策和管理流程，還包括風險計量模型及管理系統(tǒng)等。通過建立起覆蓋全行的風險管理組織架構(gòu)，不斷明確風險管理的職責與制約機制，真正構(gòu)筑起業(yè)務(wù)及市場部門承擔風險、風險管理部門管理風險、審計部門監(jiān)督審核的三道風險防線。
（四）建立完善的風險管理政策體系，為風險管理提供政策導(dǎo)向
實施全面風險管理，關(guān)鍵在于制定清晰連貫的風險管理政策。風險管理政策是風險管理戰(zhàn)略及風險偏好的具體體現(xiàn)，郵政儲蓄銀行應(yīng)結(jié)合自身特點和風險管理基礎(chǔ)，以風險管理戰(zhàn)略和風險偏好為支點，構(gòu)建連貫、一致、適用和有差別的風險管理政策體系。一是建立覆蓋全行范圍的總體風險管理政策，分別制定信用、市場、操作風險政策，并明確各類風險差別化的管理目標、架構(gòu)、流程及風險報告渠道。二是建立風險政策調(diào)整機制，根據(jù)風險目標變化情況，及時調(diào)整更新政策導(dǎo)向及內(nèi)容，確保政策的適用性。三是要體現(xiàn)有差別的風險政策制定原則，根據(jù)各地不同情況及業(yè)務(wù)特點，實施差別化的風險管理政策標準，努力做到因地制宜，區(qū)別對待。
（五）打造流程銀行，提高風險管理效率
郵政儲蓄銀行要建立高效的風險管理流程，首先應(yīng)對現(xiàn)有的規(guī)章制度和涉及所有業(yè)務(wù)和管理活動的流程進行全面的清理、梳理、整合和優(yōu)化，建立基于流程的崗責體系，形成以流程管理為基礎(chǔ)的“一項業(yè)務(wù)一個流程、一個流程一項制度、一個崗位一本手冊”的操作標準，這主要包括針對信用、市場、操作風險以及大、中、小企業(yè)和零售客戶的不同特征設(shè)置獨立的專業(yè)化操作流程，推行集中化的業(yè)務(wù)運營模式，切實提高管理效率，建立前、中、后臺分離的業(yè)務(wù)流程，增強業(yè)務(wù)崗位間的監(jiān)督制衡，保證風險管理的獨立性，確保業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的權(quán)責利統(tǒng)一明晰。然后在操作流程的基礎(chǔ)上以專業(yè)化和集中化操作為重點，建立風險管理政策、標準和工具的制訂和批準流程，政策執(zhí)行和監(jiān)督流程，風險狀況變動的跟蹤流程，特事特辦的例外流程和工作匯報流程等完整程序的風險管理流程，并確保所有風險管理節(jié)點與業(yè)務(wù)流程良好契合，以提高風險管理效率。
（六）大力培養(yǎng)風險管理人才，實施“人才興行”戰(zhàn)略
企業(yè)的競爭最終要落實到人上。因此，必須堅持以人為本的核心理念，把加強郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)和員工隊伍建設(shè)作為貫徹落實科學發(fā)展觀的重要保證，抓住提高人的道德素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)這一關(guān)鍵，緊緊圍繞建立商業(yè)銀行競爭要求的總體目標，加強人力資源規(guī)劃。一是始終把人作為風險防范的第一主體來抓，特別是要加強領(lǐng)導(dǎo)班子風險能力建設(shè)。因為領(lǐng)導(dǎo)班子的領(lǐng)導(dǎo)水平和領(lǐng)導(dǎo)能力對郵政儲蓄銀行風險管理起著決定性的作用，必須堅持不懈地加強對領(lǐng)導(dǎo)班子政治素質(zhì)、理論水平、業(yè)務(wù)水平的建設(shè)，強化權(quán)力制約和監(jiān)督。二是全面提升員工素質(zhì)，要有計劃、有步驟地組織各級經(jīng)營管理人員進行（未完，下一頁）
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